SWIFT gpi: Die neue Zeitrechnung im Treasury

Grenzüberschreitender Zahlungsverkehr schnell, transparent, nachverfolgbar direkt aus dem System

SWIFT gpi
Karsten Kiefer author pictureAutor: Karsten Kiefer

Anja Biehler author pictureAutor: Anja Biehler

Das undurchschaubare Geflecht an Banken und Referenzbanken im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr ist eine der letzten großen Hürden für Treasurer auf dem Weg zu Effizienz und Transparenz. Das Projekt SWIFT gpi – „global payments innovation“ bietet eine neue, schnelle Zahlungsverkehrslösung mit Nachverfolgung (Tracking). Auch sind Informationen über die beteiligten Institute, Orte, Ankunfts- und Weitergabe-Zeitpunkte, Referenz-IDs sowie individuell anfallende Gebühren real-time verfügbar. Wir schauen: Wo steht das Projekt? Was kann eine integrierte Lösung für das Treasury leisten? Wie werden integrierte gpi-Zahlungen das Treasury verändern?

Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr
SWIFT Global Payments Innovation – SWIFT gpi
So funktioniert die Unique End-to-End Transaction Reference UETR
SWIFT gpi for Corporates (g4C) – neue Dynamik und Transparenz im Treasury
Die Aufgaben für Banken und  für Unternehmen
BELLIN in Spitzenposition der g4C Early Adopters
Wie wird gpi das Treasury verändern?
Empfehlungen für das Treasury

Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr

Im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr sind meist mehrere Banken involviert (sog. Korrespondenzbankmodell), bis ein Betrag vom Konto des Senders zum Konto des Empfängers transferiert ist. Daraus resultieren vier bislang kaum zu überwindende Hürden für Treasurer:

1)   Zeit: Klassische grenzüberschreitende Zahlungsaufträge benötigen manchmal mehrere Tage von der Beauftragung bis zur Gutschrift – viel zu lange für ein effizientes Cash Management.

2)   Transparenz: Zwischen beauftragter Bank und empfangender Bank liegen oft mehrere Korrespondenzbanken – ein bislang undurchschaubares Banken-Geflecht, das Treasurern aus Sicherheits- und Compliance-Aspekten Bauchschmerzen bereitet

3)   Nachverfolgung: Treasurer wissen derzeit weder, wo sich die Zahlung befindet, noch wann ein Zahlungsauftrag beim Empfänger eintreffen wird – ein unkalkulierbares Risiko für das Geschäft und ein Umstand, der immer wieder zu zeitaufwendigen Rückfragen bei der beauftragten Bank führen kann

4)   Überweisungsinformationen: Im Prozess der grenzüberschreitenden Überweisung gehen regelmäßig Überweisungsinformationen verloren oder werden verändert, auch weicht der gut geschriebene Betrag vom anfangs initiierten Zahlungsauftrag ab, weil die Korrespondenzbanken Gebühren in nicht definierter Höhe abziehen – so folgt im Anschluss an die Gutschrift ein aufwändiger Abstimmungsprozess

SWIFT global payments innovation – SWIFT gpi

Im Januar 2017 führte die Genossenschaft SWIFT den gpi-Service ein, mit dem weltweite Zahlungen schnell und nachverfolgbar abgewickelt werden können. Bis Ende 2020 soll jede der rund 10.000 am SWIFT-Netzwerk teilhabenden Banken in der Lage sein, eine Überweisung mit durchgängiger Ende-zu-Ende-Verfolgung und voller Transparenz entlang der gesamten Zahlungskette innerhalb von 24 Stunden anzubieten. Ermöglicht wird diese Transparenz und die deutlich beschleunigte Abwicklung durch eine gpi-Referenz, die Unique End-to-End Transaction Reference UETR.

SWIFT gpi: sicherer, schnellerer, nachverfolgbarer und transparenter grenzüberschreitender Zahlungsverkehr
Quelle: SWIFT (Übersetzung)

 

 

 

So funktioniert die Unique End-to-End Transaction Reference UETR

Die UETR funktioniert wie eine Sendungsverfolgungsnummer im Paketversand: Der Sender vergibt diese eindeutige und nicht veränderbare Referenz, wodurch jederzeit überprüft werden kann, wo der Auftrag sich befindet. Diese Referenz gewährleistet nicht nur die vollständige Transparenz über den Abwicklungsweg, sondern ermöglicht die vollständig digitalisierte und damit enorm schnelle Abwicklung. Darüber hinaus erhält der Sender automatisch eine Mitteilung, sobald sich der Status seiner Zahlung geändert. Herrscht bei der konventionellen grenzüberschreitenden Überweisung über lange Zeit Funkstille und gespanntes Warten auf den mühselig abzustimmenden Zahlungseingang, erfolgt bei einer gpi-Überweisung ein automatisch generiertes Feuerwerk an Nachrichten mit Informationen über den Status der Zahlung.

 

Natürlich können auch die Fachabteilungen der Banken den Status der Kundenzahlung jederzeit einsehen und damit schnell auf Anfragen reagieren. Teilweise haben Banken auch Möglichkeiten in ihre Internetbanking-Anwendungen integriert, die es Firmenkunden erlauben, beauftragte gpi-Zahlungen zu „tracken“. Keine schlechte Idee – jedoch nutzt ein Firmenkunde in der Regel mehrere Banken für den Auslandszahlungsverkehr, weshalb er den Status auf verschiedenen Bankportalen kontrollieren muss. Hier ist eine bankenneutrale Integration in ein Treasury Management System wie tm5 eine sehr viel elegantere Lösung, da hier alle Tracking- und Statusinformationen an zentraler Stelle zusammenlaufen, egal wie viele Banken in den Auslandszahlungsverkehr involviert sind.

Das Projekt SWIFT gpi for Corporates (g4C) – neue Dynamik und Transparenz im Treasury

Im November 2018 hat SWIFT im Rahmen des Projekts SWIFT gpi for Corporates (g4C) eine Auswahl an innovativen TMS-Anbietern zur Gruppe der Early Adopters zugelassen, welche ihre Treasury-Lösungen für diese neue Technologie anpassen. Gemeinsam mit Pilotkunden entwickeln und testen die Early Adopters Lösungen, um innerhalb des Systems gpi-Zahlungen zu generieren und die Informationen von gpi-Zahlungseingängen zu verarbeiten.

Zum erlesenen Kreis der Early Adopters zählt auch BELLIN. Das Unternehmen hat bereits im Jahr 2013 gemeinsam mit SWIFT den BELLIN SWIFT Service als allerersten Service seiner Art entwickelt und vollständig in die Software tm5 integriert. Mehr als 150 Unternehmen wurden seither dabei unterstützt, ihren eigenen SWIFT BIC zu erhalten und damit als Standard-Corporate-Environment (SCORE)-Mitglied Zugang zum SWIFT Netzwerk zu erlangen.

Die Aufgaben für Banken und für Unternehmen

Die Rolle der Banken

Die Voraussetzung dafür, dass gpi-Zahlungsaufträge mit der ergänzten Information abgewickelt werden können, ist, dass die teilnehmenden Banken diese Information verarbeiten können. Mehr als 280 Institute weltweit, darunter 49 der TOP 50 Banken, haben sich auf ein einheitliches  Service Level Agreement SLA verständigt. Diese große Gemeinschaft an teilnehmenden Banken gewährleistet, dass die Kommunikation und damit die schnelle Weiterverarbeitung auf Seiten der Banken funktioniert. Schon heute wickeln die meisten Banken den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr intern überwiegend als gpi-Zahlungsauftrag ab.

Die Rolle der Unternehmen

Innerhalb der gpi-Prozesskette spielt die UETR die entscheidende Rolle. Unternehmen, die ihren Zahlungsverkehr selbst initiieren, beispielsweise über eine im Treasury Management System integrierte Zahlungsverkehrslösung, müssen diese Referenz entsprechend den Anforderungen des SWIFT-Netzwerks an den Zahlungsauftrag anheften können bzw. das Format des Zahlungsauftrags an den richtigen Stellen um die entsprechenden Informationen erweitern. Die mit der UETR mitgelieferten Informationen erleichtern die Abstimmung und können je nach System automatisch zugeordnet werden.

BELLIN in Spitzenposition der g4C Early Adopters

Die g4C-Entwicklung in tm5, dem Treasury Management System von BELLIN, ist soweit abgeschlossen, dass aktuell das Testing der bilateralen Kommunikation zwischen tm5 und dem SWIFT-Netzwerk und mit den Banken der Early-Adopter-Kunden erfolgt. Seit April 2019 stellt BELLIN mit dem Release 19.1 die SWIFT-g4C-Technologie auf Basis von MT101 Nachrichten allen Kunden zur Verfügung. Die Unterstützung für ISO20022 basierte Nachrichten und Rückmeldungen sowie für Massenzahlungen vom ERP-System, die bereits eine UETR enthalten, wird im weiteren Verlauf 2019 folgen.

Unter folgenden Voraussetzungen können Sie die SWIFT-g4C-Technologie in tm5 nutzen:

  • Ihre Bank unterstützt g4C in den Ländern, in denen Sie Ihr Konto haben, d.h. sie kann MT101-Dateien mit UETR empfangen und MT199-gpi-Bestätigungen zurücksenden
  • Sie nutzen den BELLIN SWIFT Service und verfügen über einen eigenen BIC
  • Sie haben das MT101-Format lizenziert
  • Die erforderlichen Banken bzw. Konten haben die UETR-Generierung in tm5 aktiviert

Das System tm5 generiert anschließend die für die gpi-Zahlung notwendige UETR und kann eingehende Status-Nachrichten automatisiert verarbeiten. Damit beginnt für das Treasury nicht nur eine neue Zeitrechnung, was die Abwicklung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs angeht. Damit eröffnen sich für das Treasury völlig neue Chancen in der Automatisierung von Treasury-Prozessen, einhergehend mit einer neuen Effizienzsteigerung und mit höherer Sicherheit.

 

Wie wird gpi das Treasury verändern?

gpi ist schnell, schafft Transparenz über Gebühren und Währungen und liefert jede Menge an Informationen: darüber, wo sich der Zahlungsauftrag befindet und weitere Angaben zur erleichterten Abstimmung. Die SWIFT gpi Initiative zeigt ganz deutlich, dass sich der Zahlungsverkehr derzeit in Richtung Echtzeitverarbeitung entwickelt. Dies wird auch das Arbeiten von Treasurern und die Prozesse im Treasury verändern.

 

Empfehlungen für das Treasury

Das Treasury sollte berücksichtigen, dass:

  • durch eine verbesserte Lokalisierung der liquiden Mittel und zeitnahe Bestätigungen (Confirmations) durch die Bank des Zahlungsempfängers die Liquiditätsplanung ggf. neu justiert werden muss
  • transparente Gebühren ein solides Fundament für Verhandlungen mit Banken darstellen, die möglicherweise die Bankenstrategie des Unternehmens beeinflussen
  • Effizienzgewinne hinsichtlich der schnelleren Verfügbarkeit von Kapital (Stichwort „same-day“) möglich werden
  • verspätet eintreffende Zahlungen beim Empfänger und damit einhergehende Schwierigkeiten zukünftig der Vergangenheit angehören könnten
  • die gestiegenen Sicherheitsanforderungen im Zahlungsverkehr diese neue Dynamik und Transparenz des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs als einen neuen Standard für die Arbeit des Treasury im Allgemeinen setzen

Sie möchten mehr zu unseren Zahlungsverkehrslösungen erfahren? Melden Sie sich gerne bei uns oder testen Sie tm5, unser intuitives Treasury Management System.

Mit dem Absenden des Kontaktformulars erklären Sie sich damit einverstanden, dass Ihre Daten zur Bearbeitung Ihres Anliegens verwendet werden. Weitere Informationen und Widerrufshinweise finden Sie in der Datenschutzerklärung.